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）近年来，随着金融市场的加快速度进行发展，不法金融中介乱象随之引发关注，尤其是一种叫“包装贷”的骗贷套路，已形成金融“黑灰产”。这种以“快速致富”“无需偿还债务”为诱饵的“职业背债”骗局，让部分消费者因轻信此类虚假宣传陷入困境。
7月12日，国家金融监管总局官网发布风险提示，提示众多购买的人提高警惕，远离“职业背债”陷阱。
近日，央视《焦点访谈》播出“包装出来的‘背债人’”，节目揭露了职业背债人骗贷的黑灰产链条及危害。
一些非法贷款中介为了牟取利益，通过虚构职业、包装资产、伪造流水等非法手段把一些不符合银行贷款条件的人，经过包装后贷出款来，并且从中分赃分成。最后，这个被“包装”出来的人，就成了“职业背债人”，成了老赖。
村民黄某礼就是这样一名“职业背债人”。今年53岁的黄某礼没有固定工作，平时靠打些零工勉强过日。有一天，一个做“包装贷”的黄姓贷款中介找上了他。“有人可以从银行帮我做贷款，做80万出来，只还一年就不要还了，比如说还一年还了10万，那我还有70万，是不是？”尽管黄某礼知晓做老赖的后果，但为了牟利，在黄姓中介带领下，黄某礼找到贷款经办人陈某，把自己的身份证和银行卡交给了对方，任由其进行“包装贷”。
黄某礼的征信报告数据显示其没有一点征信记录，为“白户”，便于不法中介进行“包装贷”。据报道，经贷款经办陈某，当地炒房客游某将事前收购的一套20万元左右的二手房，以近两倍的高价卖给了黄某礼。而这笔“低买高卖”的房产交易，再由炒房客游某转交给了一家合作的房贷中介“代办”过户手续和银行贷款。
随后通过虚构就业、伪造收入证明，黄某礼顺利从银行贷出了第一笔款34万元房贷。其中，炒房客套现了十多万元，房贷中介赚取了手续费，贷款中介们各自牟利。黄某礼虽没拿到现钱，但被包装出了一套房子。
包装出房产后，按照“包装贷”的老套路，凭借伪造的工资流水和作假的装修现场，黄某礼又顺利地从银行贷出了第二笔款3.5万元装修贷，以及第三笔款6万元装修贷，以及第四笔款——专门扶助农户种养殖的“毛竹贷”4.7万元。上述四笔贷款共计48.2万元。
自始至终，黄某礼既没还款能力，也从没想过要还款。近段时间，黄某礼接连收到了当地法院的四份判决书，事由是：当地三家银行以“金融借款合同纠纷”起诉黄某礼欠债不还。
值得关注的是，在当地像黄某礼这样被不法贷款中介“包装贷”出来的“职业背债人”还有不少，比如：村民陈某军背了41万元，村民王某长背了四笔贷款共计72.8万元，村民陈某壮背了两笔共86万元，等等，他们也都收到了法院的判决书。
报道指出，据了解，目前职业背债类犯罪整体呈现出涉案金额大、发案数一直上升等特征。这类职业背债类违法犯罪，破坏了金融管理秩序、损害了社会信用体系、影响了社会稳定，必须依法严惩，多方共治，斩断黑灰链条。
节目播出后，南平市立即成立专项工作组，对报道中披露的相关涉事人员、机构依法做出详细的调查。同时，部署开展针对“职业背债人”的专项排查整治，面向重点人群开展金融法治教育，增强群众防范意识。
针对近期社会上出现的以“快速致富”“无需偿还债务”为诱饵的“职业背债”骗局，金融监督管理总局金融消费者权益保护局提示众多购买的人提高警惕，远离“职业背债”陷阱。
虚假宣传引诱。以“无需还款就可以获得高额回报”“只需贡献自己征信”“短时间轻松获得高额酬劳”“不用本人偿还债务”等话术为诱饵，吸引目标人群。
伪造材料骗贷。制作虚假职业证明、收入证明、银行流水等资料，将不符合银行贷款条件的人包装成“优质客户”，骗取银行贷款。
抽取高额分成。获取银行贷款后，不法分子抽取高额分成，将相关债务和风险全部转嫁给背债人承担。
一是承担高额债务。背债人作为借款人，需依法偿还全部本金及利息，逾期未偿还将面临催收、罚息，甚至被起诉。从实际案例看，背债人到手的“背债费”只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人却要背负远超自身所得的债务。
二是个人信用受损。一旦背债人无力偿还贷款，个人征信将留下不良记录，影响未来获取正规金融服务，甚至成为失信被执行人，出行、就业等正常生活将受到限制。
三是法律风险极高。协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，沦为不法分子的共犯，面临被追究法律责任的风险。
一是提高风险意识。切记任何承诺以个人名义贷款，却声称“不用你还”的话术，本质都是骗局。面对“职业背债”这类看似轻松赚钱的“好事”，一定要保持清醒，不要铤而走险，贪小失大。
二是珍惜个人信用。信用记录是个人经济社会生活中的第二张“身份证”，要合理规划收支，按时偿还各类债务，不随意为他人担保，不参与任何形式的骗贷或信用卡套现。发现信用记录异常，及时联系金融机构核实处理。
三是审慎对待“代办”业务。在面临资金需求时，警惕非法中介虚假宣传，务必挑选出正规、可靠的渠道办理业务。谨慎保管个人隐私信息，不轻易将个人证件原件交由他人“代办”业务，避免上当受骗遭受损失。在任何合同上签字前，务必仔细阅读条款，明确自身权利义务。
四是遇到可疑情况及时求助举报。目前，公安部和金融监督管理总局正在联合开展金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，依法严打骗取贷款、贷款诈骗等犯罪活动。如公众发现有人兜售“背债赚钱”门路，或身边有类似伪造材料、骗取贷款行为的，一定要坚决拒绝，并及时向金融监管等有关部门举报或向公安机关报案。一旦不慎卷入骗局，要第一时间收集证据，寻求法律帮助，最大限度减少损失。
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